Zdolność kredytowa Polaków ciągle spada

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, którą bank jest skłonny pożyczyć konkretnej osobie.  Obecnie sytuacja na rynkach finansowych jest trudna, tym samym zdolność sukcesywnie spada, pozbawiając niejednokrotnie możliwości zdobycia dodatkowej gotówki. BIK podał właśnie dane za listopad, które pokazują, że aż o 65% rok do roku spadła liczba udzielanych kredytów. Serwis Extradom.pl sprawdził, jakie kwoty finansowania singiel czy para z jednym dzieckiem mogą obecnie otrzymać w bankach.

Każdy bank weryfikuje  inaczej zdolność kredytową. Tym samym – różne instytucje zaoferują zupełnie inne kwoty finansowania. Zdarzają się także i takie sytuacje, w których jeden bank odmówi kredytu hipotecznego, a drugi – udzieli go bez problemu. I choć sytuacja finansowa wnioskującego pozostaje stała, to polityka kredytowa każdego banku różni się między sobą.

Jak podaje BIK – listopad  był kolejnym już, trudnym dla instytucji finansowych miesiącem, w którym odnotowano spadek liczby udzielonych kredytów hipotecznych o 65% rok do roku – mówi Edyta Kulej-Dziergowska, ekspert Extradom.pl.

Jeśli ktoś ma w planach wziąć kredyt hipoteczny lub już posiada takie zobowiązanie, obecnie boryka się ze wzrostem rat kredytów hipotecznych o oprocentowaniu zmiennym. Choć ostatnie konferencje RPP nie wpłynęły na wzrost stóp procentowych, to nadal rośnie WIBOR i stąd obserwujemy ponowne, znaczne spadki zdolności kredytowej w porównaniu do zeszłego miesiąca – mówi Edyta Kulej-Dziergowska , ekspert Extradom.pl.

Przy stałych przychodach bowiem, każda podwyżka stóp procentowych powoduje spadek dostępnych kwot finansowania. Jak zatem, na przestrzeni ostatnich dwóch lat, zmieniła się zdolność kredytowa dla pary z jednym dzieckiem zarabiającej łącznie 6 400 zł, która ubiegała się o kredyt hipoteczny?

Konkretne banki oferowały dane kwoty kredytu:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

W tabeli widzimy, że najkorzystniejsza sytuacja dla kredytobiorców miała miejsce do września 2020 roku. Wtedy wysokość stóp procentowych pozostawała na rekordowo niskim poziomie sprawiając, że kwoty kredytowania sięgały nawet 500 tys. zl. Natomiast od czasu, gdy RPP rozpoczęła okresowe podwyżki stóp procentowych – zdolność kredytowa z miesiąca na miesiąc spada. Nie zmienił tego również fakt, że w październiku i listopadzie nie zwiększono stóp. Ucierpią na tym najbardziej wszyscy ci, którzy planowali lub planują budowę domu lub zakup mieszkania – dodaje ekspert z Extradom.pl.

Dzisiaj za dwupokojowe lokum we Wrocławiu, Gdańsku czy Warszawie trzeba zapłacić średnio 550 tys. zł. Patrząc przez pryzmat tej kwoty serwis Extradom.pl przeanalizował, jak wygląda zdolność kredytowa po kolei: singla, pary z 1 dzieckiem oraz pary z 2 dzieci.

Jedna osoba, czyli singiel uzyska finansowanie w każdym z badanych banków, a mowa tu o  kwocie od 121 do ponad 200 tys. zł. Należy jednak pamiętać, że aby zakupić własną nieruchomość lub wybudować dom, należy mieć wkład własny w wysokości 20% wartości danego mieszkania. Tym samym zakup dwupokojowego mieszkania jest dla niego utrudniony – dodaje Edyta Kulej- Dziergowska z Extradom.pl.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 4 000 zł netto pensji (Singiel) – 20% wkładu własnego

W przypadku posiadania dzieci – każde z nich, które zamieszkuje z wnioskującym pod jednym dachem, to osoba, która pozostaje na jego utrzymaniu. To wiąże się z wydatkami mającymi wpływ na domowy budżet. Dziecko ma zatem duży wpływ na zdolność kredytową.

Często pojawiają się pytania, czy 500 plus może sprawić, że kwota finansowania będzie wyższa. Wiele banków nie uwzględnia zasiłków socjalnych w przypadku obliczania zdolności kredytowej. Obecnie wyjątkami są PKO BP i Bank Millennium, które od kilku miesięcy uwzględniają to świadczenie, natomiast Bank Millennium robi tak dopiero od kilku tygodni.

Weryfikując w bankach, ile wynosi zdolność kredytowa osób posiadających dwoje dzieci i zarabiających 8 000 zł łącznych dochodów widzimy, że jest to szeroki przedział od 67 tys. zł do nawet 352 tys. zł. To nadal za mało na średniej wielkości mieszkanie w dużym mieście – dodaje ekspert Extradom.pl

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 8 000 zł (rodzina 2+2) – 20% wkładu własnego

Jak natomiast wygląda sytuacja w przypadku rodziny z 1 dzieckiem, której zarobki to łącznie 10000 zł netto? Konkurencję daleko w tyle zostawia mBank, który takim kredytobiorcom pożyczy nawet 600 tys. zł.

Kwoty w tym przypadku wahają się od 404 tys. zł do 600 tys. zł. co daje łącznie 200 tys. różnicy. Tym samym rodzina z jednym dzieckiem, przy zarobkach 10 000 zł netto jest w stanie otrzymać finansowanie na zakup dwupokojowego mieszkania – podsumowuje ekspert Extradom.pl.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 10 000 Zł (Rodzina 2+1) – 20% Wkładu Własnego