Wolność finansowa to cel każdego z nas. Tymczasem rzeczywistość i system każe nam pracować coraz dłużej. W jaki sposób zabezpieczyć swoją przyszłość i pozwalać sobie na zasłużony odpoczynek? Jak nauczyć się budować swoją wolność finansową i dlaczego nie warto liczyć na ZUS? Czym są też miniemerytury i kto może sobie na nie pozwolić?
Jaką emeryturę dostaniesz?
Obecni 30-sto i 40-sto latkowie nie mogą liczyć na wystarczającą na godne życie emeryturę od państwa. W Polsce, jak i w wielu innych krajach, system emerytalny oparty jest na zasadzie repartycji, czyli zbierania składek pracujących obywateli, które następnie trafiają na konto osób już pobierających świadczenia. Problem polega na tym, że w Polsce nie tylko liczba osób pracujących maleje, ale także starzeje się społeczeństwo. Już w 2025 roku, czyli za 25 lat, liczba osób 65+ w naszym kraju ma wynieść 11,2 mln osób. W 2020 wynosiła 7,2 mln. Z danych wynika, że Polacy żyją coraz dłużej, a liczba osób w wieku emerytalnym rośnie, co stanowi duże wyzwanie dla systemu emerytalnego.
ZUS przewiduje, że wysokość świadczeń emerytalnych w Polsce w 2040 roku dla osób, które nie będą miały dodatkowego oszczędzania i inwestowania, może wynosić zaledwie około 37-40% ostatnich zarobków. Emerytury w 2050 roku mogą spaść do 30% zarobków, zaś dla obecnych 30-latków szacuje się, że będzie to jedynie 20% tego, co zarabiają w tej chwili. Co gorsza, rządowe dane wskazują, że średnia emerytura w Polsce wynosi już obecnie około 2 500-3 000 zł brutto, co w wielu przypadkach nie jest wystarczające na pokrycie podstawowych kosztów życia, które po pandemii znacząco wzrosły. Pytanie brzmi, czy wiedząc ile zarabiasz teraz, przeżyjesz później za 1/5 tej kwoty?
Budowanie wolności finansowej – krok ku niezależności
Każdy świadomy obywatel już dawno powinien pomyśleć o tym, jak zabezpieczyć swoją przyszłość. Wielu z nas marzy o finansowej niezależności i życiu bez stresu o codzienne wydatki. Jednak, w obliczu rosnących kosztów życia, niskich wynagrodzeń i niepewności dotyczącej systemów emerytalnych, budowanie wolności finansowej staje się koniecznością, a nie tylko wyborem. Czym zatem ona jest?
– Dla mnie jest to spokój w każdej dziedzinie życia, jaki osiągnąłem dzięki wcześniejszym decyzjom finansowym. Posiadanie oszczędności i inwestycji pomogło mi bezproblemowo przetrwać czas pandemii, kiedy nie mogłem prowadzić swoich innych działań biznesowych. To także sposób na podróżowanie, czyli jak to nazywam – miniemerytury, które od kilkunastu lat są moją pasją i są dla mnie bardzo ważne. Prawdziwa wolność finansowa to nie tylko emerytura w tradycyjnym rozumieniu, ale przede wszystkim możliwość realizacji marzeń przez całe życie – bez czekania na to, aż zakończymy pracę zawodową. Dlatego zachęcam do świadomego podejścia do finansów, które w dużej mierze opiera się na pomyśle tzw. miniemerytur, czyli wielu krótkich wyjazdach w ciągu roku. Bo z życia trzeba korzystać tu i teraz, nie kiedy będziemy mieli 70 lat. Dlatego w tej kwestii zgadzam się z pokoleniem Z, dla którego wolność wyboru i spełnianie marzeń jest niezwykle istotne – tłumaczy Jakub B. Bączek, trener mentalny.
Świadome podejście do pieniędzy
Polacy nie są zbyt skupieni na swoich finansach. Chociaż się to zmienia i zaczynamy edukować się w tej dziedzinie, nadal 43% z nas nie posiada żadnych oszczędności. A jeśli chodzi o ich pomnażanie, to tylko połowa z tych, którzy je mają stara się inwestować (Raport Tavex 2025).
Aby zapewnić sobie przyszłość wolną od trosk o emeryturę, niezbędne jest rozpoczęcie oszczędzania i inwestowania jak najwcześniej.
– Ja zacząłem w bardzo młodym wieku i nadal się nie zatrzymuję, mimo, że wolność finansową już osiągnąłem. Chciałbym aby każdy z nas zainteresował się swoją przyszłością i w jaki sposób ją zabezpieczyć. Niestety na państwo nie ma co liczyć, dlatego warto spróbować sposobów na inwestycje, niezależnie od naszych zarobków. Nawet małe kwoty w wieloletniej perspektywie zrobią różnicę. Ważne jest edukowanie się w kwestii finansów – mówi Jakub B. Bączek.
Odkładanie i oszczędzanie – jak budować kapitał na przyszłość?
Istnieje wiele sposobów oszczędzania na emeryturę. Będą to bardzo popularne i bezpieczne Fundusze emerytalne (IKZE, IKE), Inwestowanie w nieruchomości, co jest świetnym sposobem na zabezpieczenie się w dłuższej perspektywie, akcje i obligacje, kupowanie złota, które zyskało w ostatnich latach uwagę Polaków mimo olbrzymich wzrostów cen tego kruszca. To, co istotne, to świadomość, że budowanie kapitału to proces długofalowy, gdzie warto dywersyfikować portfel oraz być wytrwałym i cierpliwym. Monitorujmy także trendy finansowe na świecie i nieustannie edukujmy się w tej sferze.
– W obliczu niepewności związanej z systemem emerytalnym w Polsce, konieczność zadbania o swoją przyszłość finansową staje się coraz bardziej pilna. Nie bójmy się podjąć tego wyzwania, chodzi przecież o naszą przyszłość. Inwestujmy też w siebie, w spełnianie swoich marzeń, we własne miniemerytury. Odrzućmy przeświadczenie, że planując wymarzone wyjazdy robimy coś złego. Wręcz przeciwnie. Odpoczynek i poszerzanie horyzontów to musi być nasz priorytet. Rozwijajmy siebie i nie czekajmy aż skończymy 67 lat aby zacząć korzystać z życia, bo wtedy może być za późno. Realizujemy swoje marzenia o niezależności już teraz – podsumowuje Jakub B. Bączek.