środa, 19 marca, 2025

Blog kredytowy podpowiada, co wpływa na Twój scoring kredytowy

Biuro Tłumaczeń OnlineBiuro Tłumaczeń Online

Każda osoba, która ubiega się o kredyt mieszkaniowy, musi liczyć się z tym, że jej kondycja finansowa zostanie skrupulatnie prześwietlona przez bank i poddana ocenie. Jednym z istotnych kryteriów jest scoring. Co ma na niego wpływ? Zapytaliśmy o to eksperta Bloga Kredytowego.

Czym jest scoring kredytowy?

Kredyt to pewne ryzyko zarówno z perspektywy kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Oczywiście kredytobiorca ryzykuje przede wszystkim tym, że jeśli coś pójdzie nie po jego myśli, nie będzie w stanie kontynuować spłaty zgodnie z harmonogramem. A to oznacza bezpośrednie straty dla banku, który udzielił zobowiązania. Wobec tego instytucje dążą do jak najbardziej miarodajnego analizowania każdego wniosku kredytowego i przewidywania, czy wnioskodawca jest godny zaufania.

Scoring kredytowy to system oceny ryzyka kredytowego, który ma na celu jak najbardziej kompleksową ocenę wiarygodności konkretnego kredytobiorcy. Oczywiście analitycy wykorzystują zaawansowane modele statystyczne do przewidywania prawdopodobieństwa spłaty zobowiązań przez klienta.

W procesie scoringowym brane są pod uwagę różne czynniki, takie jak historia kredytowa, dochody, wydatki, posiadane zobowiązania, a nawet czas pracy u obecnego pracodawcy czy stan cywilny wnioskodawcy. Na podstawie tych danych obliczana jest punktacja, która decyduje o przyznaniu kredytu i warunkach jego udzielenia. Scoring kredytowy pomaga instytucjom finansowym minimalizować ryzyko kredytowe.

Czy scoring da się poprawić?

Z perspektywy każdego kredytobiorcy założenie jest bardzo proste: im wyższy scoring, tym lepiej. Po pierwsze, to właśnie ten wskaźnik decyduje o tym, czy uzyskasz kredyt. Ale może znaleźć również przełożenie na warunki, jakie zaproponuje Ci bank. W końcu im niższe ryzyko z perspektywy instytucji, tym na przykład niższą marżę będzie Ci w stanie zaproponować. Posiadając wysoki scoring, stajesz się po prostu atrakcyjnym klientem. Jak zwiększyć scoring? Szczegółowe rady znajdziesz w serwisie Blog Kredytowy, dostępnym w tym miejscu: https://blogkredytowy.pl/.

Przede wszystkim musisz spojrzeć na swoje finanse z szerszej perspektywy. Aby poprawić scoring, warto pomyśleć o:

  • Weryfikacji raportu BIK – niekiedy zdarzają się w nim przestarzałe lub błędne informacje. W niektórych przypadkach wycofanie zgody na przetwarzanie danych dotyczących spłaconych kredytów może zwiększyć Twój scoring.
  • Zwiększeniu dochodów i obniżeniu kosztów życia – to oczywiste, ale zdrowe finanse są ważnym elementem procesu scoringowego.
  • Zmianie rodzaju źródła dochodu – z perspektywy banku największym zaufaniem cieszą się osoby zatrudnione stabilnie na podstawie umowy o pracę. Niekiedy podpisanie umowy na czas nieokreślony mogą liczyć na dodatkowe punkty.
  • Rezygnacji z kart kredytowych/debetów – nawet jeśli z nich nie korzystasz, to potencjalne zadłużenie, po które możesz sięgnąć. Lepiej więc pozbyć się ich przed złożeniem wniosku.

Scoring i zdolność to nie to samo!

Oczywiście scoring bywa często mylony ze zdolnością kredytową, jednak to dwa różne, choć ściśle powiązane pojęcia, z którymi mamy zwykle do czynienia podczas ubiegania się o kredyt. Zdolność kredytowa to przede wszystkim ocena, czy i w jakiej kwocie dany wnioskodawca jest w stanie bezpiecznie spłacić zaciągnięty kredyt, biorąc pod uwagę jego miesięczne dochody i wydatki, obecne zobowiązania oraz możliwe przyszłe zmiany w jego sytuacji finansowej.

Zdolność kredytowa jest więc oceną finansowej zdolności do obsługi kredytu, podczas gdy scoring kredytowy jest szerszą oceną ryzyka związanego z danym klientem. Można mieć jednocześnie bardzo wysoką zdolność kredytową, na przykład ze względu na wysokie dochody i niskie koszty życia, ale jednocześnie borykać się z niskim scoringiem, na co może mieć wpływ negatywna historia kredytowa w raporcie BIK.

Autor/źródło
Disclaimer: Informacje zawarte w niniejszej publikacji służą wyłącznie do celów informacyjnych. Nie stanowią one porady finansowej lub jakiejkolwiek innej porady, mają charakter ogólny i nie są skierowane do konkretnego adresata. Przed skorzystaniem z informacji w jakichkolwiek celach należy zasięgnąć niezależnej porady.

Popularne w tym tygodniu

Rekordowa emisja Millennium Banku Hipotecznego – listy zastawne o wartości 800 mln zł trafiły do inwestorów

Millennium Bank Hipoteczny S.A. z sukcesem przeprowadził emisję hipotecznych...

Nowe regulacje DORA wyzwaniem dla sektora finansowego – raporty muszą trafić do KNF do końca kwietnia

Branża finansowa w całej Unii Europejskiej stoi przed wyzwaniem...

Brak nudy w wystąpieniach szefa NBP – słowne „wycieczki” i prognozy inflacyjne

W wystąpieniach szefa NBP jest jeden pewnik – brak...

Prędzej nas wiosna zastanie. Miały być zmiany, ale nie będzie. Kiedy niższe stopy w Polsce?

Przed nami kolejne już posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, która...

Sprawy frankowe na tzw. szczycie fali. Widać to po nowych danych z sądów. Spadek rdr. wynosi ponad 7%

W 2024 roku liczba spraw frankowych złożonych w sądach...

Podobne tematy

TSUE: Nie każde naruszenie obowiązków informacyjnych oznacza darmowy kredyt

Wyrok potwierdza konieczność zmiany polskich przepisów umożliwiających nieproporcjonalną sankcję...

Daniel Pawelczyk Finance Directorem i członkiem zarządu w TD SYNNEX Poland

TD SYNNEX (NYSE: SNX) poinformował o powołaniu Daniela Pawelczyka...

Lennart Zipfel nowym dyrektorem finansowym FREENOW – zastąpi Johannesa Prantla

Lennart Zipfel został mianowany nowym dyrektorem finansowym (CFO)...

Komputery kwantowe – rewolucja, która zmieni oblicze informatyki

Komputery kwantowe i dokonywane z ich pomocą obliczenia kwantowe...

Kiedy spadną stopy procentowe? WIBOR 6M ponownie rośnie

RPP po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe bez zmian....

Popyt na kredyty mieszkaniowe rośnie – w styczniu wzrost o 36% r/r

O 36,0% r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe...

PIU: Wydatki na polisy życiowe wzrosły o 4%. 23 mln Polaków posiada ubezpieczenie na życie

Najnowszy raport Polskiej Izby Ubezpieczeń, „Ubezpieczenia na życie. Finansowe...

Sztuczna inteligencja – droga do krótszego tygodnia pracy czy ryzyko wzrostu bezrobocia?

Czy sztuczna inteligencja (AI), robotyka i pokrewne technologie będą...

Może Cię zainteresować

Polecane kategorie