czwartek, 25 lutego, 2021
HANDEL E-COMMERCE Platformy marketplace w świetle przepisów PSD2

Platformy marketplace w świetle przepisów PSD2

-

Platformy marketplace w świetle przepisów PSD2

Druga dyrektywa o usługach płatniczych – PSD2 – to europejska regulacja dotycząca elektronicznych usług płatniczych. Komisja Europejska wprowadziła je w celu zwiększenia bezpieczeństwa płatności w Europie, pobudzenia innowacji w sektorze fintech oraz ułatwienia usługom bankowym dostosowania się do nowych technologii. Częścią rozporządzenia jest zmiana sposobu, w jaki platformy rynkowe obsługują płatności, gdy działają w imieniu zarówno kupującego, jak i sprzedającego. Eksperci Adyen wskazują na kluczowe obszary wpływu, jaki europejska regulacja PSD2 ma na platformy.

Platformy płatnicze zdominowały świat handlu, zmieniając branżę detaliczną, spożywczą i transportową. Najbardziej znane przykłady w Polsce to np. Allegro, Domodi, eBay czy Uber. Między innymi to te platformy stały się siłą napędową zjawiska określanego gospodarką współdzielenia. Z tego też powodu ich wzrost jest niezbędny. Jak na każdej drodze – mogą natknąć się na wiele barier. W miarę ekspansji na nowe rynki, muszą radzić sobie z różnymi przepisami i interesariuszami (konsumentami lub użytkownikami).

W przypadku rynku europejskiego jest to dyrektywa PSD2. Ma ona na celu zapewnienie większego bezpieczeństwa i lepszych doświadczeń płatniczych dla klientów. Firmy działające w UE muszą poświęcić czas i zasoby, aby przygotować się do zmian regulacyjnych, co sprawia, że skupienie się na rozwoju i optymalizacji biznesu staje się wyzwaniem.

PSD i model biznesowy platform od podszewki

Większość platform „zbiera” płatności w imieniu swoich użytkowników, zanim dojdzie do ostatecznego rozliczenia między stronami. Platforma, która przechowuje i/lub kontroluje środki klientów, potrzebuje licencji na prowadzenie działalności. Aby spełnić te wymagania, firmy mają dwie drogi:

  1. Ubiegać się o licencję PSP (dostawcy usług płatniczych) bezpośrednio i samemu podlegać regulacjom, co jest scenariuszem bardzo rzadkim.
  2. Skorzystać z licencjonowanego partnera PSP i przekazać mu kontrolę nad środkami wypłacanymi użytkownikom.

Warto przy tym pamiętać, że pierwsza opcja jest kosztowna i niezwykle czasochłonna. Wdrożenie wszystkich polityk może zająć miesiące, a koszty związane z procesem aplikacyjnym mogą być horrendalne. Do tego nawet po poświęceniu czasu i pieniędzy, nie ma gwarancji, że wniosek zostanie zatwierdzony. Najłatwiejszym i najbardziej opłacalnym sposobem dla platformy, aby poradzić sobie z wymogami dyrektywy PSD2 jest znalezienie licencjonowanego partnera PSP.

Najważniejsze elementy, dzięki którym PSP spełniają wymogi rozporządzenia PSD2

  1. Licencjonowany PSP ułatwia przejście do nowego środowiska płatności w ramach PSD2. Dzieje się tak dzięki zapewnieniu, że środki sprzedawców są oddzielone od środków platformy. W rzeczywistości oznacza to, że platforma ma szansę zwiększyć elastyczność i szybkość rozliczania środków użytkowników.
  2. Wprowadzenie na rynek jest szybkie i łatwe dzięki systemowi PSP. Z punktu widzenia regulacji, dostawca usług płatniczych zabezpiecza przepływ środków należnych użytkownikom, a także zajmuje się krokami wymaganymi przed dokonaniem wypłat, znanymi jako „procedura KYC (Know Your Customer – Poznaj swojego klienta)”. Kontrole te identyfikują i weryfikują sprzedawców przed dokonaniem wypłat. To zdejmuje ciężar przestrzegania przepisów z barków platform, dzięki czemu mogą się one dalej rozwijać, wiedząc, że dostawca usług płatniczych zajmuje się każdym aspektem płatności. Oznacza to, że wprowadzenie na rynek z partnerem PSP jest szybkie i łatwe, a użytkownicy mogą dzielić i przekazywać środki w razie potrzeby.

„Wsparcie Adyen dla platform oferuje nie tylko zgodne z przepisami i w pełni konfigurowalne rozwiązanie. To także funkcje, które spełniają wszystkie kryteria kontroli i regulacje. Jako instytucja licencjonowana w Unii Europejskiej, Adyen gromadzi środki sprzedawców i przechowuje je bezpiecznie do czasu rozliczenia” – mówi Jakub Czerwinski, VP Sales CEE w Adyen.

SCA to dodatkowy krok w kierunku zwiększenia bezpieczeństwa, ale… przeszkoda w doświadczeniu klienta

Od tego roku, gdy tylko klient kliknie „zapłać”, SCA (Silne Uwierzytelnianie Kliienta) dołącza do gry. Transakcje online, które spełniają standardy PSD2 SCA w ramach dwuskładnikowego uwierzytelniania, muszą zawierać co najmniej dwa z trzech elementów potwierdzenia tożsamości: coś, co wiesz, coś, co posiadasz lub coś, co Cię wyróżnia. Zarówno konwersja, jak i zachowanie zgodności z przepisami są kluczowymi obecnie kwestiami. Wybór odpowiedniego partnera może rozwiązać również ten problem.

Rozwój platform sprzedażowych w erze PSD2

Skalowanie działań jest kluczem do rozwoju biznesu. Jednak przyjęcie większej liczby sprzedawców wymaga spełnienia dodatkowych progów kontroli. W trakcie procesu przyjmowania klientów na pokład istnieje złożony zestaw narzędzi do weryfikacji tożsamości w dziesiątkach różnych krajów. Oznacza to, że kontrole Know Your Customer są niezbędnym elementem wszystkich platform, aby nie dopuścić do prania brudnych pieniędzy i zapewnić klientom należytą ochronę.

„Jako partner firm na drodze ich wzrostu, Adyen przejmuje rolę wiodącą w procesach i kontrolach z zakresu KYC i pomaga zapobiegać oszustwom na tym polu. Robi to poprzez wykorzystanie całej platformy Adyen do śledzenia oszustów, trzymając partnera z dala od przepływu pieniędzy, dzieląc płatności pomiędzy prowizję i kwotę wypłacaną użytkownikom. Oznacza to, że platforma nie wchodzi w posiadanie ani nie kontroluje środków” – dodaje Jakub Czerwiński.

Oczywiście, nie ma dwóch takich samych marketplace’ów – każda z nich ma swój własny sposób działania. Jeśli zdecydujesz się, by złożonością PSD2 zajął się dostawca usług płatniczych, ważne jest, byś wybrał takiego, który dostosuje się do Twoich potrzeb, a nie odwrotnie.

NAJNOWSZE ARTYKUŁY

POLECAMY

Remote controlled drone taking off from warehouse to deliver package

SAS wskazuje 4 obszary rozwoju biznesu w 2021 roku

0
Jednym z głównych wniosków pojawiających się w podsumowaniach minionego roku jest ogromny wpływ pandemii na przyspieszenie procesów cyfrowej transformacji. COVID-19 potwierdził, że technologia jest kluczowym narzędziem w obszarze ochrony zdrowia, ekonomii, a także ekologii....
Deloitte

Deloitte: Rok 2021 przyniesie zwiększoną aktywność na rynku private equity

0
Mimo, że rynek private equity (PE) w Europie Środkowej odczuł wpływ pandemii i wywołanego nią spowolnienia, przedstawiciele funduszy wykazują dziś znacznie większy optymizm niż w pierwszej połowie 2020 r. Jak wynika z raportu firmy...
polska unia europejska

Jaka przyszłość czeka Unię Europejską i Polskę?

0
Michał Perzyński/Instytut Jagielloński: Jak Pana zdaniem będą wyglądać stosunki Unii Europejskiej ze Stanami Zjednoczonymi po zaprzysiężeniu Joe Bidena na prezydenta? Bogusław Sonik: Myślę, że przede wszystkim zmieni się jedno – będą mieli do siebie zaufanie...