- Wartość globalnego rynku ubezpieczeń D&O zbliży się do 50 mld USD w 2030 roku – szacuje firma konsultingowa NMSC.
- Zdaniem ekspertów Leadenhall Insurance do najczęstszych przyczyn roszczeń wobec kadry zarządzającej należą błędy w decyzjach kadrowych i nieprawidłowości finansowe.
- D&O pozwala skutecznie chronić prywatny majątek menedżerów reprezentujących podmioty o różnej wielkości i formie prawnej – od spółek akcyjnych po fundacje.
Ubezpieczenie D&O (Directors & Officers) zabezpiecza prywatny majątek osób zarządzających przed roszczeniami odszkodowawczymi ze strony spółki, akcjonariuszy, udziałowców, pracowników czy innych podmiotów lub karami nakładanymi na te osoby i podmioty w postępowaniach cywilnych i administracyjnych. Jak wynika z szacunków firmy konsultingowej NMSC, światowy rynek tego typu ubezpieczeń rośnie w tempie bliskim 10% rocznie i w 2030 roku osiągnie 48,81 mld dolarów.
– Członkowie zarządu odpowiadają całym swoim majątkiem za decyzje podejmowane w ramach prowadzenia spółki. Co ważne, ta odpowiedzialność wynika nie tylko z zarządzania dużymi korporacjami. Dotyczy także mniejszych podmiotów, np. z sektora MSP, w którym skutki finansowe błędnych decyzji mogą być dla kadry zarządzającej równie dotkliwe. W Europie Zachodniej świadomość tego ryzyka jest powszechna, a w Polsce coraz większa. Na naszym rynku ubezpieczenie D&O staje się standardowym narzędziem zabezpieczenia menedżerów w firmach o różnej wielkości – mówi Łukasz Paćkowski, odpowiedzialny za współpracę z brokerami w Leadenhall Insurance.
Eksperci firmy wymieniają kilka sytuacji, w których menedżerom przydaje się ubezpieczenie D&O:
- Zaległości w ZUS: Zaniedbanie członka zarządu w prowadzeniu spraw związanych z ZUS doprowadziło do zaległości w rozliczeniach. Spółka wystąpiła do menedżera z roszczeniem wypłaty równowartości naliczonych odsetek.
- Sprawy pracownicze: Nieprawidłowe zwolnienie pracownika skutkujące roszczeniem o odszkodowanie od prezesa spółki.
- Niegospodarność: Sprawa wobec prezesa, który zatwierdził wypłatę nagród jubileuszowych dla pracowników, a wypłat tych można było uniknąć.
- Niewypłacalność spółki: Roszczenie skierowane bezpośrednio do byłego prezesa przez wierzyciela, po tym jak spółka okazała się niewypłacalna. Ubezpieczenie pokryło koszty profesjonalnej obrony prawnej.
– Nasze doświadczenia pokazują, że nawet pozornie rutynowe decyzje mogą prowadzić do wysokich roszczeń. Oprócz kwestii pracowniczych i błędów w rozliczeniach, często spotykamy się z zarzutami o naruszenie obowiązków powierniczych czy zarzutami o niewłaściwe postępowanie. W każdym z tego typu przypadków najważniejsze dla menedżera jest zabezpieczenie prywatnych finansów i zapewnienie sobie szybkiej pomocy prawnej – wyjaśnia ekspert Leadenhall Insurance.
Jak działa ubezpieczenie D&O?
Ubezpieczenie D&O to kompleksowa ochrona nie tylko dla członków zarządu, rad nadzorczych czy prokurentów. Polisa obejmuje ochroną osoby na kluczowych stanowiskach, które samodzielnie podejmują decyzje zarządcze. Z ochrony mogą skorzystać różne podmioty – od spółek akcyjnych czy z o.o., przez spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe, instytuty badawcze, po fundacje i stowarzyszenia. Polisa pokrywa koszty obrony prawnej oraz ewentualne odszkodowania wynikające z roszczeń związanych z pełnioną funkcją członka kierownictwa. Ochroną można objąć także współmałżonków i spadkobierców osób zarządzających.
– Na polskim rynku spotykamy różne podejścia do kształtowania tego rodzaju produktów. Specyfika naszego ubezpieczenia D&O polega m.in. na tym, że za datę powstania szkody uznajemy moment zgłoszenia roszczenia, a nie popełnienia błędu. Warto podkreślić, że w standardzie oferujemy pełne pokrycie retroaktywne, dodatkowy okres zgłaszania roszczeń oraz szeroki katalog rozszerzeń. Maksymalna suma gwarancyjna to 50 mln zł, co – zwłaszcza w przypadku małych i średnich przedsiębiorstw – stanowi realną ochronę finansową dla kadry zarządzającej – dodaje Łukasz Paćkowski z Leadenhall Insurance.
Wysokość składki ubezpieczeniowej jest kalkulowana indywidualnie i zależy od wielu czynników, w tym profilu działalności firmy, jej wielkości i przychodów, a także historii wcześniejszych roszczeń.
Zakres ubezpieczenia obejmuje m.in. ochronę w przypadku roszczeń związanych z emisją papierów wartościowych, roszczeń pracowniczych, roszczeń związanych z uchybieniami przy zarządzaniu programami świadczeń pracowniczych, ochroną prawną podmiotu, a także utratą dokumentów.