Raport Polak Inwestor 2024 przybliżył, jak kształtują się decyzje inwestycyjne kobiet. Nie chcąc ryzykować swoich oszczędności, Polki stawiają m.in. na obligacje czy lokaty. Wśród aktywów alternatywnych, najczęściej decydują się z kolei na zakup nieruchomości oraz kruszców.
Kobiety stanowiły 55% grupy przebadanej na potrzeby raportu Polak Inwestor 2024, opracowanego przez iKsync oraz Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie. Z badania wynika, że 80% inwestorek ma wyższe wykształcenie, a średnie dochody w ich gospodarstwach domowych wynoszą ok. 15 tys. zł. Najczęściej są one pracowniczkami wyższego i średniego szczebla.
Co motywuje je do inwestowania? Uczestniczki badania najczęściej wskazywały spokój o sytuację finansową w niedalekiej przyszłości lub na emeryturze. Ważna jest dla nich także ochrona oszczędności przed inflacją oraz zwiększenie liczby źródeł przychodu.
Co czwarta inwestorka wybiera kruszce
Inwestorki mają średnio 3,3 aktywa w swoim portfelu (dla porównania – mężczyźni 4,4). Wśród tradycyjnych, najczęściej wymieniają lokaty w złotym (57%), polskie obligacje skarbowe (52,4%) oraz jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (27,4%). Kruszce (24,5%) są z kolei najpopularniejszym aktywem alternatywnym po nieruchomościach (25,4%). Kobiety chętnie inwestują też we własną edukację – wskazało na nią 29,5% przebadanych pań.
– Kobiety-inwestorki wyróżnia konsekwencja i sumienność w dążeniu do celu. Kluczowe jest dla nich bezpieczeństwo. Nic więc dziwnego, że wśród wybieranych przez nie aktywów przeważają te, które są uznawane za bezpieczne. To między innymi złoto. Rozmawiając z inwestorkami, wielokrotnie słyszę powtarzający się argument: złoto sprawdziło się nie tylko w perspektywie ostatnich lat czy miesięcy, ale wręcz pokoleń – mówi Marta Dębska, eksperta rynku złota Goldsaver.pl z Grupy Goldenmark. – Kruszce są często składnikiem majątku rodzinnego, który poznajemy jako jeden z pierwszych. W wielu kręgach kulturowych – również w Polsce – złoto jest popularnym prezentem i sposobem na podkreślenie ważnych momentów w życiu, takich jak narodziny, ślub, zaręczyny, chrzciny czy komunia. Uczymy się więc wartości złota od najmłodszych lat.
Na skróty:
Inwestują mniej ryzykownie, niż mężczyźni
Co piąta inwestorka nie akceptuje żadnego ryzyka inwestycyjnego (wśród mężczyzn co szósty). Blisko 56% kobiet akceptuje niewielką stratę, a tylko 22,3% akceptuje większą stratę za cenę możliwego, znacznego zysku (tę odpowiedź wskazało 29,9% inwestorów-mężczyzn).
„Największa różnica między obiema płciami inwestorów dotyczy gotowości podjęcia największego ryzyka inwestycyjnego, w nadziei na duże zyski: jest je gotowa podjąć jedynie co 90 kobieta (1,1%), ale już co ósmy mężczyzna (12,8%)” – wskazują autorzy badania.
Mężczyźni częściej zadeklarowali także w badaniu wybór aktywów ryzykownych: kryptowalut (31,2% przy 12,1% kobiet), polskich akcji (kolejno: 42,6% i 17,8%) czy obligacji korporacyjnych (14,6% i 5,1%). Dużo wyższym, blisko pięcioprocentowym zainteresowaniem wśród mężczyzn cieszą się z kolei start-upy. Wskazały je 0,2% badanych kobiet.
Inwestycje konsultowane z bliskimi
Z raportu wynika, że inwestorki cechuje mniejsza pewność swojej wiedzy związanej z inwestowaniem, niż w przypadku inwestorów-mężczyzn. Co czwarta z nich ocenia swoją wiedzę jako małą, a co piąta – jako znaczną. Wśród mężczyzn jest to odpowiednio: co dwunasty i więcej niż co trzeci.
Skąd inwestorki czerpią wiedzę potrzebną do podjęcia decyzji inwestycyjnych? Przede wszystkim z materiałów online (35,9%), szkoleń online (28,2%) oraz w ramach grup inwestorów (10,2%).
Niespełna połowa kobiet (49,1%) podejmuje decyzje na podstawie własnej wiedzy (przy 61,8% mężczyzn). Co dziesiąta wskazuje poprzedzenie działania konsultacją z partnerem (11,3%). Co ciekawe, tę odpowiedź wskazało tylko niespełna 4,9% mężczyzn. Inwestorki wskazują także, że istotne są dla nich informacje w mediach (10,4%), konsultacje w grupach dyskusyjnych i na forach (9,3%) oraz rozmowy z profesjonalnymi doradcami (9%).
– Kobiety często rozpoczynają swoją przygodę z lokowaniem oszczędności od inwestowania w wiedzę. Nie boją się pytać, czy mówić o swoich wątpliwościach i obawach. Wiedzę czerpią nie tylko od najbliższych, ale również od ekspertów. To oczywiście podejście słuszne i godne polecenia – mówi Marta Dębska. – Jednocześnie obserwuję niepokojący trend. Wiele pań poprzestaje na inwestycji w szkolenia czy kursy. Czasem obawia się jednak wykonać pierwszy krok i po prostu zacząć działać w oparciu o już posiadaną wiedzę. Uczmy się, słuchajmy ekspertów, ale niech nie blokuje nas to przed tym, by zacząć wykorzystywać zdobytą wiedzę w praktyce.
Co czwarty Polak lokuje majątek w złocie
Raport Polak Inwestor 2024 wskazuje także, że w kruszce inwestuje blisko 28% badanych – niezależnie od płci. Inwestorzy cenią metale szlachetne przede wszystkim jako instrument chroniący kapitał przed inflacją – to jedno z najczęściej wybieranych w tym celu aktywów. Na podobnym poziomie do kruszców są akcje GPW/NC (30%), nieruchomości (27%), akcje lub obligacje zagraniczne (26%) i kryptowaluty (22%).
Z grona aktywów tradycyjnych najbardziej pożądane są obligacje skarbowe (26% wskazań). Spośród alternatywnych inwestorzy najchętniej wybraliby kruszce (29%) i nieruchomości (29%). Obie te pozycje są także najczęściej wskazywanymi aktywami spośród wszystkich.