Ubiegły rok z pewnością zostanie zapamiętany jako czas bezprecedensowych zmian w świecie biznesu oraz okres transformacji technologicznej. Teraz, gdy organizacje wypracowały już własne strategie poruszania się w nowych realiach społeczno-ekonomicznych, muszą na bieżąco śledzić zachodzące zmiany i dynamicznie się do nich dostosowywać. Jedną z branż, przed która stanęła przez takimi wyzwaniami jest rynek technologii kredytowych.
Trendy w branży lendtech będą koncentrować się na ludziach
Firmy pożyczkowe na całym świecie zmieniają i optymalizują dotychczasowe modele biznesowe w celu sprawniejszej weryfikacji klientów i zapewnienia szybszej decyzji kredytowej. Tak konkurencyjna branża jak usługi finansowe musi traktować potrzeby klienta priorytetowo i do każdego z nich stosować indywidualne podejście. UX jest jednym z czynników, które umożliwiają zarówno zdobywanie szerszej i zaufanej bazy klientów orazpodtrzymanie tych relacji w przyszłości.
Biorąc pod uwagę preferowaną formę kontaktu klienta, zwyczajowe zachowania, potrzeby finansowe i obecne możliwości co do spłaty zobowiązania, oferta jaką otrzyma dany klient nie tylko spełni jego oczekiwania, ale również maksymalnie skróci czas całego procesu wnioskowania o kredyt. Klient może zapomnieć o długich godzinach oczekiwania na połączenie z konsultantem i przekazywanie informacji o swojej sytuacji finansowej przy każdym kontakcie z agentem finansowym. Raz zebrane dane i doświadczenie klienta posłużą w przyszłości do dalszego budowania relacji z klientem i jeszcze lepszego reagowania na jego potrzeby.
Porozmawiajmy o pieniądzach
Termin „bankowość konwersacyjna” szturmem podbija świat lendtechów. Chatboty i wirtualni asystenci pomagają markom w edukacji konsumentów. Klienci mogą zadawać pytania e-mailem, używając chatbota lub wypełniając formularz umieszczony na stronie. To bezpośredni rezultat poprzedniej fazy: skrócenia dystansu między technologią, a jej użytkownikami. Teraz konsumenci chcą korzystać z produktów cyfrowych i mieć pewność, że ich pieniądze są bezpieczne. To powód, dla którego trend ten rośnie z roku na rok.
W dobie pandemii trend widoczny jest jeszcze bardziej. Klienci korzystający z technologii finansowych wymagają dostępności do usługi 24/7. Natychmiastowa odpowiedź i szybkie rozpatrywanie wniosku czy reklamacji poprawiają komfort korzystania z produktów finansowych – także na odległość. Rozwój technologii takich jak przetwarzanie języka naturalnego i tworzenie interfejsów API definiują nowoczesne podejście do pozyskiwania klientów – komentuje Marcin Sikora, Chief Sales Officer w Grupie LOANDO.
Inteligentna automatyzacja i analiza danych
Fintechy gromadzą ogromne ilości danych wykorzystywanych w ramach swojej działalności. Firmy zbierają również wiele ustrukturyzowanych danych, zwykle z formularzy, takich jak wnioski o pożyczkę, dokumenty podatkowe i wyciągi bankowe. Według firmy Gartner, do końca 2024 roku 75 proc. firm przejdzie z fazy pilotażu do fazy wdrożenia technologii opartych na sztucznej inteligencji, co umożliwi pięciokrotny wzrost strumieni danych i infrastruktury analitycznej. Z tego względu efektywniejsze zarządzanie wszystkimi zebranymi danymi będzie ważnym celem dla branży lendtech w 2021 roku. Posiadanie dobrego wglądu w dane jest niezbędne do identyfikacji możliwości, optymalizacji oraz automatyzacji podstawowych produktów i usług.
Coraz więcej instytucji finansowych, w związku z całkowitym przeniesieniem działalności do sieci, decyduje się także na wdrożenie rozwiązania jakim jest screen scraping, czyli weryfikację potencjalnych klientów za pomocą aplikacji. Ich działanie opiera się na uzyskaniu informacji o koncie bankowym klienta dzięki zalogowaniu się przez niego do bankowości elektronicznej. Metoda ta pozwala na szybsze sprawdzenie historii klienta niż w przypadku przelewu weryfikacyjnego, którego zaksięgowanie jest uzależnione od harmonogramu sesji bankowych. Screen scraping daje możliwość dogłębnej analizy zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Nie musi on wypełniać wniosków, ani dostarczać żadnych dokumentów potwierdzających dochody, ponieważ proces ten odbywa się poprzez aplikację. Zadaniem klienta jest jedynie zalogować się do bankowości mobilnej. To w znacznym stopniu umożliwia przyspieszenie weryfikacji i zamknięcie procesu kredytowego.
Współpraca cyfrowa wewnątrz organizacji
Zmiany w funkcjonowaniu branży lendtech nie dotyczą jedynie “zewnętrznych” aspektów funkcjonowania firmy. Zgodnie z niedawnym badaniem IDG dotyczącym trwałego wpływu pandemii COVID-19 na biznes, od stycznia 2021r. już ponad 40 proc. pracowników przeszło na system pracy zdalnej na zasadzie półstałej.
Organizacje finansowe nadal potrzebują narzędzi cyfrowych w celu zapewnienia bezpiecznego dostępu do plików i ułatwienia współpracy w ramach organizacji. Bez dedykowanych rozwiązań do zarządzania dokumentami, pracownicy są często zmuszeni uciekać się do rozwiązań programowych innych firm, które mogą szybko naruszyć bezpieczeństwo danych i zwiększyć prawdopodobieństwo błędów. Wewnętrzna integracja tych funkcji może pomóc firmom w bezpiecznym przechowywaniu wszystkich dokumentów i plików – komentuje Marcin Sikora, Chief Sales Officer w Grupie LOANDO (właściciel pozyczkaportal.pl, loando.pl).