czwartek, 2 lutego, 2023
FINANSEKREDYTYZdolność kredytowa Polaków ciągle spada

Zdolność kredytowa Polaków ciągle spada

-

tłumaczenia biuro tłumaczeń 123tlumacz.pl

Zdolność kredytowa Polaków ciągle spada

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, którą bank jest skłonny pożyczyć konkretnej osobie.  Obecnie sytuacja na rynkach finansowych jest trudna, tym samym zdolność sukcesywnie spada, pozbawiając niejednokrotnie możliwości zdobycia dodatkowej gotówki. BIK podał właśnie dane za listopad, które pokazują, że aż o 65% rok do roku spadła liczba udzielanych kredytów. Serwis Extradom.pl sprawdził, jakie kwoty finansowania singiel czy para z jednym dzieckiem mogą obecnie otrzymać w bankach.

Każdy bank weryfikuje  inaczej zdolność kredytową. Tym samym – różne instytucje zaoferują zupełnie inne kwoty finansowania. Zdarzają się także i takie sytuacje, w których jeden bank odmówi kredytu hipotecznego, a drugi – udzieli go bez problemu. I choć sytuacja finansowa wnioskującego pozostaje stała, to polityka kredytowa każdego banku różni się między sobą.

Jak podaje BIK – listopad  był kolejnym już, trudnym dla instytucji finansowych miesiącem, w którym odnotowano spadek liczby udzielonych kredytów hipotecznych o 65% rok do roku – mówi Edyta Kulej-Dziergowska, ekspert Extradom.pl.

Jeśli ktoś ma w planach wziąć kredyt hipoteczny lub już posiada takie zobowiązanie, obecnie boryka się ze wzrostem rat kredytów hipotecznych o oprocentowaniu zmiennym. Choć ostatnie konferencje RPP nie wpłynęły na wzrost stóp procentowych, to nadal rośnie WIBOR i stąd obserwujemy ponowne, znaczne spadki zdolności kredytowej w porównaniu do zeszłego miesiąca – mówi Edyta Kulej-Dziergowska , ekspert Extradom.pl.

Przy stałych przychodach bowiem, każda podwyżka stóp procentowych powoduje spadek dostępnych kwot finansowania. Jak zatem, na przestrzeni ostatnich dwóch lat, zmieniła się zdolność kredytowa dla pary z jednym dzieckiem zarabiającej łącznie 6 400 zł, która ubiegała się o kredyt hipoteczny?

Konkretne banki oferowały dane kwoty kredytu:

Okres Maksymalna średnia zdolność kredytowa w bankach (rodzina 2+1, łączne zarobki 6 400 zł, wkład własny 20%)
styczeń 2020 484 743 zł
maj 2020 492 219 zł
sierpień 2020 505 977 zł
kwiecień 2021 513 288 zł
styczeń 2022 385 745 zł
maj 2022 252 173 zł
czerwiec 2022 227 441 zł
lipiec 2022 209 779 zł
sierpień 2022 199 313 zł
wrzesień 2022 191 339 zł
październik 2022 187 590 zł
listopad 2022 187 098 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

W tabeli widzimy, że najkorzystniejsza sytuacja dla kredytobiorców miała miejsce do września 2020 roku. Wtedy wysokość stóp procentowych pozostawała na rekordowo niskim poziomie sprawiając, że kwoty kredytowania sięgały nawet 500 tys. zl. Natomiast od czasu, gdy RPP rozpoczęła okresowe podwyżki stóp procentowych – zdolność kredytowa z miesiąca na miesiąc spada. Nie zmienił tego również fakt, że w październiku i listopadzie nie zwiększono stóp. Ucierpią na tym najbardziej wszyscy ci, którzy planowali lub planują budowę domu lub zakup mieszkania – dodaje ekspert z Extradom.pl.

Dzisiaj za dwupokojowe lokum we Wrocławiu, Gdańsku czy Warszawie trzeba zapłacić średnio 550 tys. zł. Patrząc przez pryzmat tej kwoty serwis Extradom.pl przeanalizował, jak wygląda zdolność kredytowa po kolei: singla, pary z 1 dzieckiem oraz pary z 2 dzieci.

Jedna osoba, czyli singiel uzyska finansowanie w każdym z badanych banków, a mowa tu o  kwocie od 121 do ponad 200 tys. zł. Należy jednak pamiętać, że aby zakupić własną nieruchomość lub wybudować dom, należy mieć wkład własny w wysokości 20% wartości danego mieszkania. Tym samym zakup dwupokojowego mieszkania jest dla niego utrudniony – dodaje Edyta Kulej- Dziergowska z Extradom.pl.

Miejsce Bank Maksymalna zdolność kredytowa
1 mBank 202 278,97 zł
2 Alior Bank 196 992,00 zł
3 Santander Bank Polska 193 343,75 zł
4 Credit Agricole 190 673,07 zł
5 ING Bank Śląski 189 681,00 zł
6 Bank Millennium 182 000,00 zł
7 Bank BPS 161 990,54 zł
8 Bank Pekao 161 400,00 zł
9 Bank Pocztowy 159 970,00 zł
10 BNP Paribas 158 061,18 zł
11 Citi Handlowy 140 425,00 zł
12 PKO BP 124 950,00 zł
13 BOŚ Bank 121 914,73 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 4 000 zł netto pensji (Singiel) – 20% wkładu własnego

W przypadku posiadania dzieci – każde z nich, które zamieszkuje z wnioskującym pod jednym dachem, to osoba, która pozostaje na jego utrzymaniu. To wiąże się z wydatkami mającymi wpływ na domowy budżet. Dziecko ma zatem duży wpływ na zdolność kredytową.

Często pojawiają się pytania, czy 500 plus może sprawić, że kwota finansowania będzie wyższa. Wiele banków nie uwzględnia zasiłków socjalnych w przypadku obliczania zdolności kredytowej. Obecnie wyjątkami są PKO BP i Bank Millennium, które od kilku miesięcy uwzględniają to świadczenie, natomiast Bank Millennium robi tak dopiero od kilku tygodni.

Weryfikując w bankach, ile wynosi zdolność kredytowa osób posiadających dwoje dzieci i zarabiających 8 000 zł łącznych dochodów widzimy, że jest to szeroki przedział od 67 tys. zł do nawet 352 tys. zł. To nadal za mało na średniej wielkości mieszkanie w dużym mieście – dodaje ekspert Extradom.pl

Miejsce Bank Maksymalna zdolność kredytowa
1 Bank Millennium 352 000,00 zł
2 PKO BP 323 000,00 zł
3 Alior Bank 283 352,00 zł
4 mBank 268 143,27 zł
5 BNP Paribas 267 913,69 zł
6 Bank BPS 266 061,34 zł
7 Bank Pekao 257 800,00 zł
8 Santander Bank Polska 237 173,80 zł
9 ING Bank Śląski 227 326,00 zł
10 Credit Agricole 216 814,67 zł
11 Citi Handlowy 202 051,00 zł
12 Bank Pocztowy 199 976,00 zł
13 BOŚ Bank 66 680,53 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 8 000 zł (rodzina 2+2) – 20% wkładu własnego

Jak natomiast wygląda sytuacja w przypadku rodziny z 1 dzieckiem, której zarobki to łącznie 10000 zł netto? Konkurencję daleko w tyle zostawia mBank, który takim kredytobiorcom pożyczy nawet 600 tys. zł.

Kwoty w tym przypadku wahają się od 404 tys. zł do 600 tys. zł. co daje łącznie 200 tys. różnicy. Tym samym rodzina z jednym dzieckiem, przy zarobkach 10 000 zł netto jest w stanie otrzymać finansowanie na zakup dwupokojowego mieszkania – podsumowuje ekspert Extradom.pl.

Miejsce Bank Maksymalna zdolność kredytowa
1 mBank 600 702,23 zł
2 ING Bank Śląski 526 218,00 zł
3 Bank Pekao 524 600,00 zł
4 PKO BP 519 950,00 zł
5 BNP Paribas 513 698,82 zł
6 Bank Pocztowy 504 652,00 zł
7 Alior Bank 492 480,00 zł
8 Santander Bank Polska 483 359,38 zł
9 Credit Agricole 478 723,03 zł
10 Bank Millennium 457 000,00 zł
11 Citi Handlowy 447 000,00 zł
12 BOŚ Bank 433 778,71 zł
13 Bank BPS 404 976,38 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków; Estymacja dla: 10 000 Zł (Rodzina 2+1) – 20% Wkładu Własnego

 

NAJNOWSZE ARTYKUŁY

- Advertisment -

POLECAMY

Program Pierwsze Mieszkanie może być dostępny tylko dla dość zamożnych

0
Możliwość zaciągnięcia kredytu oprocentowanego na 2% w skali roku byłaby bardzo atrakcyjna, to 4-krotnie mniej niż to, co oferuje dziś rynek. Program „Pierwsze Mieszkanie” właśnie powstaje, jeżeli wejdzie w życie, to trzeba będzie spełnić...

5 czynników, które zmieniły branżę startupów w 2022 roku

0
2022 rok był jednym z najbardziej wyboistych okresów w świecie startupów. Finansowanie spadło, na rynku IPO widzimy wszechobecną posuchę, przez rynek przeszło tsunami, a fintechy B2C nie są już w łaskach inwestorów. Wstrzymane finansowania W...

Rentowność czy płynność – Black Friday w trudnych dla sprzedawców czasach

0
Wartość sprzedaży detalicznej artykułów drugorzędnej potrzeby w USA (artykuły trwałego użytku, odzież, rozrywka i rekreacja) osiągnęła najwyższą wartość w III kwartale 2022 roku, głównie dzięki wysokim cenom. W tym samym okresie sprzedawcy detaliczni...