Nowy rok to czas nowych początków i postanowień. Marzenia o własnym M wciąż znajdują się na szczycie list priorytetów wielu Polaków. Jednak czy w obliczu obecnej sytuacji rynkowej – drożejących nieruchomości, wciąż wysokich stóp procentowych czy braku rządowego programu kredyt 0% realizacja tych planów w 2025 roku będzie możliwa? Sprawdzamy!
Z jaką zdolnością kredytową wchodzimy w nowy rok?
Mijający rok nie przyniósł przełomu dla rynku kredytów hipotecznych. Brak nowych programów wsparcia i stabilne, choć wciąż wysokie stopy procentowe, utrzymują zdolność kredytową Polaków na zbliżonym poziomie. Jak pokazują najnowsze dane analityków Credipass za grudzień 2024 roku zdolność kredytowa poszczególnych grup klientów kształtuje się następująco:
- Singiel z dochodem 6,5 tys. zł – maksymalna zdolność kredytowa: 481 tys. zł.
- Singiel z dzieckiem z dochodem 6,5 tys. zł – maksymalna zdolność wynosi 488 tys. zł
- Para z dochodem 8 tys. zł – zdolność na poziomie 567 tys. zł.
- Para z dochodem 12 tys. zł – może uzyskać aż 888 tys. zł kredytu.
- Rodzina 2+1 z dochodem 8 tys. zł – 476 tys. zł, a przy 12 tys. zł – już 931 tys. zł.
- Rodzina 2+2 z dochodem 12 tys. zł – zdolność kredytowa: 889 tys. zł.
Na pierwszy rzut oka sytuacja wygląda stabilnie, jednak zestawienie z rosnącymi cenami nieruchomości pokazuje, że siła nabywcza Polaków maleje. Jak wynika z danych Barometru Metrohouse i Credipass, w III kwartale 2024 roku średnia zdolność kredytowa wzrosła jedynie dla rodziny 2+2 z dochodem 12 tys. zł o 26 tys. zł. Dla singli i par zmiany były marginalne. Tymczasem ceny nieruchomości – zwłaszcza w dużych miastach – wzrosły nawet o kilkadziesiąt procent.
– Rozpoczynając nowy rok, warto zastanowić się nad swoimi finansowymi celami. Dla wielu osób zakup własnego mieszkania jest jednym z najważniejszych postanowień. Chociaż obecna sytuacja na rynku kredytów i nieruchomości może wydawać się wymagająca, odpowiednie planowanie i wsparcie sprawdzonego Eksperta finansowego mogą przybliżyć nas do realizacji tego celu, reasumuje Piotr Rusin, Menadżer Produktu Credipass.
Co można kupić za obecną zdolność kredytową?
Różnice w zdolności kredytowej pomiędzy poszczególnymi grupami potencjalnych kredytobiorców są znaczące, dlatego w poszczególnych miastach także znajdziemy wyraźne rozbieżności w metrażu mieszkań, które można nabyć za przeciętną kwotę zdolności. Eksperci sieci biur nieruchomości Metrohouse przygotowali zestawienie, które wykorzystuje dane transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego zebrane przez Narodowy Bank Polski za III kw. 2024.
Najniższą zdolność kredytową znajdziemy u singla z dochodem 6,5 tys. zł oraz w rodzinie 2+1, której dochód wynosi 8 000 zł. W przypadku singla zdolność kredytowa w wysokości 481 tys. zł pozwoli na zakup mieszkania w Warszawie o średnim metrażu 30,6 m kw., a w Krakowie 32,2 m kw. W Gdańsku i we Wrocławiu także będzie trudno kupić lokum większe niż 40 m kw. Na drugim biegunie są takie miasta jak Bydgoszcz, Katowice, Kielce, Łódź, czy Zielona Góra, gdzie singiel może szukać także wśród mieszkań znacznie większych, nawet w okolicach 60 m kw. Eksperci Metrohouse wyliczyli, że rodzina 2+1 będzie miała duże problemy w przypadku zakupu mieszkania np. w Warszawie i Krakowie, gdzie zdolność kredytowa pozwoli na zakup małego mieszkania dwupokojowego i to najczęściej na obrzeżach miast. Ponownie w znacznie lepszej sytuacji są mieszkańcy m.in. Bydgoszczy, Kielc, czy Zielonej Góry.
W najlepszej sytuacji będą pary zarabiające 12 000 zł oraz rodziny 2+2 z podobnym poziomem dochodów. W Warszawie średnia zdolność kredytowa pozwoli na zakup niewielkiego mieszkania 3-pokojowego do 60 m kw. Podobnie będzie w Krakowie. W kilku miastach (Bydgoszcz, Łódź, Olsztyn, Opole, Katowice, Kielce i Zielona Góra) można też myśleć nad mieszkaniem o metrażu większym niż 100 m kw.
| Miasto | Cena transakcyjna m kw. na rynku wtórnym | Singiel | Para 8000 zł | Para 12000 zł | Rodzina 2+1 8000 zł | Rodzina 2+1 12000 | Rodzina 2+2 |
| Białystok | 9529 | 50,5 | 59,5 | 93,2 | 50,0 | 97,7 | 93,3 |
| Bydgoszcz | 7399 | 65,0 | 76,6 | 120,0 | 64,3 | 125,8 | 120,2 |
| Gdańsk | 12604 | 38,2 | 45,0 | 70,5 | 37,8 | 73,9 | 70,5 |
| Gdynia | 11609 | 41,4 | 48,8 | 76,5 | 41,0 | 80,2 | 76,6 |
| Katowice | 7824 | 61,5 | 72,5 | 113,5 | 60,8 | 119,0 | 113,6 |
| Kielce | 7932 | 60,6 | 71,5 | 111,9 | 60,0 | 117,4 | 112,1 |
| Kraków | 14947 | 32,2 | 37,9 | 59,4 | 31,8 | 62,3 | 59,5 |
| Lublin | 9713 | 49,5 | 58,4 | 91,4 | 49,0 | 95,8 | 91,5 |
| Łódź | 8024 | 59,9 | 70,7 | 110,7 | 59,3 | 116,0 | 110,8 |
| Olsztyn | 8476 | 56,7 | 66,9 | 104,8 | 56,2 | 109,8 | 104,9 |
| Opole | 8581 | 56,1 | 66,1 | 103,5 | 55,5 | 108,5 | 103,6 |
| Poznań | 10732 | 44,8 | 52,8 | 82,7 | 44,4 | 86,8 | 82,8 |
| Rzeszów | 10590 | 45,4 | 53,5 | 83,9 | 44,9 | 87,9 | 83,9 |
| Szczecin | 9442 | 50,9 | 60,1 | 94,0 | 50,4 | 98,6 | 94,2 |
| Warszawa | 15711 | 30,6 | 36,1 | 56,5 | 30,3 | 59,3 | 56,6 |
| Wrocław | 12792 | 37,6 | 44,3 | 69,4 | 37,2 | 72,8 | 69,5 |
| Zielona Góra | 8135 | 59,1 | 69,7 | 109,2 | 58,5 | 114,4 | 109,3 |
Ile m kw. mieszkania na rynku wtórnym można kupić za średnią zdolność kredytową? Oprac. Metrohouse na podstawie danych transakcyjnych sprzedaży mieszkań na rynku wtórnym za III kw. 2024. Rzeczywisty metraż może być większy z uwagi na wpłacany wkład własny do kredytu.